Creditos más baratos.
Créditos: más Baratos que nunca
El precio del dinero en Europa ha sufrido una rebaja y esto va a aliviar los intereses de los préstamos o créditos y potenciará la actividad económica
¿Qué países de la Unión Monetaria tienen ya el mismo tipo de interés?.
lo tienen todos a excepción de Italia y está al tres por ciento. Faltan ahora cuatro semanas para que compartan también la misma moneda.
El Banco Central Europeo (BCE) ha realizado una rebaja coordinada y esto supone para España una reducción de 0,50 puntos que afecta a los tipos de interés oficiales, hasta alcanzar una tasa inimaginable en lo que a los últimos años se refiere en nuestro país.
Hemos de recordar que hace aproximadamente quince o veinte años el precio oficial del dinero se aproximaba en España el 40%.
¿Como argumenta esta decisión el Banco de España?.
Justifica que la situación económica puede verse afectada por factores de indecisión presentes en el entorno internacional y que comportan riesgos de debilitamiento del ritmo de actividad, antitesis de las últimas cifras oficiales, que marcan un crecimiento aproximado del 4% de la economía española durante este trimestre.
El Banco de España ha vuelto a aprobar una rebaja del precio del dinero en un año en el que se ha acumulado una reducción de 1,75 puntos.
Ya existía una nueva rebaja de los tipos de interés en España a finales de año, que había anticipado el Tesoro Público en su subasta
Tras la decisión del Banco de España, las grandes entidades financieras y bancarias españolas decidieron reducir sus tipos de interés preferenciales. De esta forma, el abaratamiento de los créditos, en este caso, oscila entre 0,25 y 0,50 puntos.
Bankinter y el Banco Urquijo han puesto en práctica esto cobrando a sus grandes clientes, situando su tipo preferencial en el 3%.
Resto de entidades financieras: oferta puesta en practica.
Lo que ofrecen el resto de entidades financieras va del 5,75% aplicado por entidades como el banco de Sabadell, la Caixa o el BBV, al 3,75% que ofrece el Banco Pastor.
Los grandes bancos y cajas de ahorros del país ya han realizado la revision de sus tipos de interes preferenciales.
Revisión de tipos de interes de grandes bancos y cajas de ahorros.
Argentaria oferta en un 5%, Banesto en un 4,75%, el BBV en un 5,75%, Caja de Madrid en un 5%, lo mismo que el Santander y el Central Hispano.
Banco Popular oferta un 5,50% y la Caixa en un 5,75%.
¿Han aplicado los bancos y cajas de ahorros esta revisión a los tipos que cobran a sus clientes en los préstamos hipotecarios o los prestamos de consumo?.
Lo que sucede es los siguiente: la oferta de créditos a un año de Argentaria se sitúa en el 9,95%, Banesto oscila entre el 7% y el 9% nominal, el Santander en un 8,70%, el Popular ofrece un 8,90% nominal, la Caixa un 8%, el Central Hispano un 9,33%, Caja Madrid un 7,50% y el Bilbao Vizcaya se sitúa en un 10,20% TAE.
Menos intereses a pagar a bancos y cajas de ahorros.
Los bancos y cajas de ahorros comenzarán a aplicar también el recorte de tipos en su pasivo, o sea, en la remuneración ofrecida a sus clientes por sus depósitos en cuentas corrientes, libretas de ahorro y depósitos a plazo, entre otros productos.
Lo que va a suceder es que ahora tendrán menor atracción este tipo de depósitos, que resultan gravosos para los clientes una vez aplicados los cobros de comisiones. Los depositos a plazo, los productos financieros que serán menos rentables por la reducción de los intereses son los Fondos FIAMM, cuya rentabilidad en lo que va de año se ha situado también por debajo del 3% .
Préstamos y creditos
Aún está por ver como va a repercutir la nueva rebaja del precio oficial del dinero sobre los tipos hipotecarios, que se sitúan ya entre los más bajos de la Comunidad Europea.
Como existe una fuerte competencia en este tipo de créditos ha obligado hasta ahora a ajustar bien a la baja las ofertas a los clientes, pensando los bancos que en estos creditos y prestamos tienen uno de los negocios claves dirigido a un fuerte crecimiento como consecuencia del aumento de la demanda y la subida de precios con los que cuenta el mercado.
Los tipos variables han obtenido poca rebaja, aunque la oferta de las entidades financieras en créditos a tipo fijo sí puede registrar rebajas importantes. El precio oficial del dinero ha pasado en España del 4,75% al 3%, una tasa que hoy en día equivale a la mitad de las mejores ofertas disponibles en el mercado para este tipo de productos.
Con el cambio al euro, la prima de riesgo para las hipotecas a tipo fijo se reducirá bastante como consecuencia de las expectativas de control de la inflación en el conjunto de la Unión Monetaria.
Los bancos han reducido poco los créditos hipotecarios, pero la rebaja de 0,50 puntos en el precio oficial del dinero afectará directamente a los créditos pactados ya a tipo variable.
De esta manera se confirma la tendencia a la baja en los intereses que se aplican a este tipo de créditos, que se han reducido una media del 50% en los últimos cuatro años.
Los créditos hipotecarios a tipo variable están enfrentándose hoy en día a unos intereses que oscilan entre el 4,5% y el 5%.
Por cada millón se van a rebajar unas doscientas cincuenta pesetas al mes.
Entre enero y febrero, las hipotecas que tienen como referencia al Mibor comenzarán a registrar esta rebaja de intereses, una caída que tardará más en afectar a quienes han pactado otro índice de referencia como los de bancos o cajas (ver gráfico).
Creditos al consumo.
Los préstamos al consumo ahora se suelen pactar a tipo variable, que tienen una tasa bastante inferior a pesar de que el riesgo de fuertes oscilaciones en el precio del dinero ha desaparecido con la entrada en vigor del euro.
Los tipos de interés son utilizados por los bancos centrales para dinamizar la actividad económica, y poder influir sobre la evolución de los precios.
Si se rebaja el precio del dinero parece que sea menos atractivo ahorrar y se incentive al consumo.
La rebaja de los tipos de interés implicará un abaratamiento en el coste financiero que permitirá a las empresas disponer de una renta adicional que puede destinarse a la inversión.
Para los particulares, la rebaja de los créditos hipotecarios o de los de consumo permite contar con una renta adicional al mes que a todo el mundo viene muy bien.
El trasvase de depósitos bancarios se potencia con el recorte del precio del dinero.
Desfavorable para la banca, el nuevo ajuste en el precio del dinero acelera el proceso de recorte de márgenes en su negocio tradicional, el de prestar dinero.
Pero, bancos y las cajas de ahorros cuentan con un enorme colchón para controlar sus resultados mediante la reducción de los intereses que ellos mismos pagan a quienes les prestan dinero: los particulares de cuentas bancarias, libretas y depósitosde ahorros que, en conjunto, suman una cantidad de dinero muy superior a la que prestan estas entidades.
Negativo para la economía española.
Según analistas financieros: La reducción del precio del dinero se produce en un momento en el que la economía crece ya al 4%, en una fase expansiva que se verá alimentada además por la rebaja de las retenciones y la reducción del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) que, a partir de enero, provocarán nuevas presiones sobre los precios, justo el efecto contrario del perseguido por el Banco de España, preocupado por los síntomas de debilitamiento de la actividad económica como consecuencia de la crisis internacional.
De todas formas, la rebaja coordinada aprobada esta semana por los 11 bancos centrales del euro supone, de hecho, la puesta en marcha de una política monetaria única para el conjunto de los países del euro.
El Banco Central Europeo se ha adelantado en unos treinta dias al calendario previsto para la puesta en marcha del euro, una decisión que ha sido posible gracias a la baja tasa de inflación en el conjunto de los países de la zona.
